Audyt ubezpieczeniowy

Usługa to PEŁNY PRZEGLĄD posiadanych umów ubezpieczeniowych i produktów ubezpieczeniowo-inwestycyjnych, dogłębne badanie ogólnych warunków tych ubezpieczeń oraz sprawdzenie, jak te umowy przystają do dzisiejszych oczekiwań i planów Klienta oraz standardów rynkowych.

Często mamy do czynienia z sytuacją, że kupujemy ubezpieczenie, płacimy składki, a po 10 latach nie pamiętamy, po co ono było – czy to miało być zabezpieczenie w razie śmierci czy raczej oszczędzanie. Co więcej, dzisiaj mamy zupełnie inne oczekiwania, nowy zawód, zmieniony stan cywilny i wyższy status majątkowy. Człowiek się zmieniał, a umowa nie szła jego śladem. Nie ma nawyku aktualizowania umów ubezpieczeniowych. Zwykle raz kupione trwa przez lata na tych samych warunkach, a w większości przypadków można je poprawić – lepiej DOSTOSOWAĆ DO POTRZEB, a często również OBNIŻYĆ KOSZTY.

Większość ludzi płaci za swoje ubezpieczenia więcej, niż są one warte. Mimo przepłacania, nieaktualizowane plany mogą spowodować wypłaty świadczeń totalnie nieadekwatne do potrzeb. Przykładowo, odszkodowanie za nowotwór w kwocie 15 tysięcy złotych, gdy na leczenie potrzebne jest 10 razy więcej. Albo suma ubezpieczenia z tytułu śmierci na wartość pięcioletniego Opla, która nie wystarczy nawet na spłacenie kredytów. W wielu przypadkach, jako uposażony w razie śmierci, wskazany jest na przykład były mąż albo już nieżyjący członek rodziny.

Komu dedykujemy audyt? KAŻDEMU KTO POSIADA UBEZPIECZENIE, szczególnie osobom, które zawierały je kilka lat temu. Niezbędna jest pogłębiona analiza finansowa oraz uzyskanie rekomendacji. Konstruujemy plan rozpisany na lata, przy użyciu instrumentów prawnych oraz finansowych. Raz w roku powinno się ten plan analizować, aby zawsze mieć gwarancję adekwatności zakresu umów do swoich potrzeb i dostosowania się cenowo do standardów rynkowych.